Una gran cantidad de organismos federales, estatales y locales administran programas para ayudar a las personas que requieren asistencia para comprar una vivienda. Algunos son programas de préstamos, otros brindan asistencia con los pagos iniciales o con la construcción de una vivienda. IR »
Estas hipotecas, administradas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos, corresponden a préstamos garantizados por el gobierno que ofrecen pagos iniciales muy bajos, los que se pueden pedir prestado a parientes. Por lo general, las tasas son más bajas y calificar es más fácil debido a que el crédito no es un factor tan importante. Generalmente, estos préstamos son asumibles, vale decir, usted los puede adoptar de los propietarios anteriores o los puede traspasar a otro comprador. Refinanciar es más fácil y existen otros productos y servicios disponibles. No obstante, existe un tope respecto del monto que se puede pedir prestado. El procesamiento puede tardar más tiempo y es posible que las pautas sobre tasación sean estrictas; el valor de la casa debe corresponder al precio de venta. Las hipotecas de la FHA no están limitadas a los compradores de primera vivienda. IR »
Las hipotecas del VA son préstamos garantizados por el gobierno que se encuentran disponibles para los veteranos de las fuerzas armadas, para quienes están en servicio activo o en las reservas y para las viudas o los viudos de veteranos. Al igual que los préstamos de la FHA, los préstamos del VA tienen pautas que permiten que mucha gente califique. Asimismo, algunos préstamos del VA no requieren pago inicial. Existen límites respecto del tamaño de los préstamos del VA, pero generalmente son lo suficientemente altos como para cubrir la compra de casas de precios moderados en todo el país. Los préstamos hipotecarios garantizados por el VA son otorgados por entidades prestamistas privadas. La garantía significa que el VA protegerá a la entidad prestamista contra pérdidas en caso de que el veterano o un futuro propietario no reintegre el préstamo.
IR »
Este programa ofrece diversos tipos de financiamiento para compradores de bajos a muy bajos ingresos en áreas rurales. Si es agricultor o vive en un área rural, pregunte a las entidades prestamistas hipotecarias si puede calificar. El Servicio de Vivienda Rural (RHS, por sus siglas en inglés) ofrece diversas oportunidades para comprar una vivienda a los estadounidenses que residen en áreas rurales así como programas para renovación y reparación de viviendas. El RHS también ofrece financiamiento a residentes rurales de edad avanzada, discapacitados o de ingresos bajos de edificios de varias unidades para garantizar que puedan efectuar pagos de alquiler. En el sitio Web del programa están publicados los límites sobre ingresos para subsidio y préstamos directos por estado.
Diseñadas específicamente para prestatarios mayores que tienen un valor patrimonial considerable en sus viviendas, este tipo de hipoteca se puede utilizar para aumentar el ingreso mensual de prestatarios jubilados o de edad avanzada. Les permite usar el valor patrimonial en su vivienda sin necesidad de vender o mudarse. El propietario recibe un pago mensual que reduce lentamente el valor patrimonial. Sin embargo, el préstamo se debe reintegrar si el prestatario vende, se muda o fallece, lo que puede disminuir el valor patrimonial disponible para sus herederos. En los siguientes sitios Web podrá encontrar información sobre hipotecas inversas:
Esta iniciativa autoriza hasta $200 millones anualmente en todo el país para asistencia con el pago inicial. Para tener derecho a recibir asistencia de ADDI, las personas deben ser compradores de primera vivienda interesados en comprar viviendas unifamiliares. Un comprador de primera vivienda es una persona y su cónyuge que no han sido propietarios de una vivienda durante el periodo de tres años anterior a la compra de una vivienda con asistencia ADDI. Los fondos de ADDI se pueden utilizar para comprar una vivienda para una a cuatro familias, una unidad de condominio, una unidad cooperativa o una vivienda prefabricada. Las personas que reúnan los requisitos para obtener asistencia de ADDI deben tener ingresos que no superen el 80 por ciento del ingreso promedio del área. ADDI provee fondos a todos los estados y a jurisdicciones locales participantes con una población mínima de 150,000 personas. Para obtener más información:
U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)
451 7th Street S.W., Washington, DC 20410
Teléfono: (202) 708-1112
TTY: (202) 708-1455
La Ley de Ayuda para Pago Inicial Cero anula el requisito de pago inicial para familias y personas que compran viviendas a través de hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). La Ley de Ayuda para Pago Inicial Cero crea oportunidades para los compradores de primera vivienda que no cuentan con los ahorros suficientes para realizar un pago inicial, que cumplen con los requisitos de análisis de riesgo de la FHA y que pueden costear los pagos hipotecarios mensuales con facilidad. El plan de pago inicial cero es diferente a los programas de asistencia, como la Ley de Ayuda para el Pago Inicial del Sueño Americano. En lugar de otorgar un subsidio global a propietarios de vivienda calificados, la FHA cobra una prima de seguro levemente superior a las entidades prestamistas sobre sus préstamos con pago inicial cero. Comuníquese con el HUD para obtener más información.
El HUD diseñó este programa para instar a los maestros a comprar viviendas en áreas de ingresos bajos a moderados. Quienes trabajan a tiempo completo en una escuela pública, escuela privada u organismo educacional estatal, federal, del condado o de la ciudad como maestro o administrador certificado por el estado desde kindergarten a 12vo. grado pueden calificar. Es necesario que el empleador proporcione buenas referencias sobre la persona.
Su empleador debe certificar que es un maestro o administrador escolar a tiempo completo. Para participar no tiene que ser un comprador de primera vivienda. Sin embargo, no puede ser propietario de otra vivienda al momento de cerrar el préstamo para su vivienda. Debe aceptar vivir en la vivienda de HUD como su única residencia durante un periodo de tres años después de mudarse a ella. http://www.fhainfo.com/teachernextdoor.htm Programa de asociación para inversiones en vivienda del HUD (HOME)
El programa HOME otorga subsidios a estados y localidades, que las comunidades utilizan, por lo general en asociación con grupos locales sin fines de lucro, con el fin de financiar una amplia gama de actividades de construcción, compra y/o restauración de viviendas a precios razonables para alquiler o compra de una vivienda, o para brindar asistencia directa para alquiler a personas con bajos ingresos. Los requisitos necesarios de las familias para obtener asistencia HOME varían. Para recibir ayuda para alquiler y para viviendas de alquiler, al menos el 90 por ciento de las familias beneficiarias debe tener ingresos que no excedan el 60 por ciento del ingreso promedio para el área, ajustado por el HUD. HUD publica todos los años los límites de ingresos del programa HOME. Para obtener más información: http://www.hud.gov/offices/cpd/affordablehousing/programs/home/index.cfm Programas de seguro hipotecario del HUD http://www.hud.gov/buying/loans.cfm
Programa Buenos Vecinos del HUD (Good Neighbor Next Door) http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/reo/goodn/gnndabot.cfm
Programas de Propiedad de Vivienda para Residentes de Viviendas Públicas del HUD (Public Housing Homeownership) http://www.hud.gov/offices/pih/centers/sac/homeownership/index.cfm
Programa Vales de Propiedad de Vivienda del HUD (Homeownership Voucher) http://www.hud.gov
Programas estatales para compra de vivienda http://www.hud.gov/buying/localbuying.cfm
Otros programas especiales son administrados por administraciones financieras para la vivienda estatales y locales, organismos de gobiernos estatales y locales o incluso organizaciones privadas. Comuníquese con su oficina para la vivienda del gobierno local y solicite hablar con alguien que pueda darle información acerca de la ayuda para el pago inicial u otros programas de vivienda que se ofrecen en su área, y qué entidades prestamistas ofrecen estos programas. Algunos programas exigen que se reintegren los fondos del pago inicial, en tanto que otras no. Generalmente, estos programas varían de una comunidad a otra y pueden tener pautas, tal como ingreso máximo del prestatario.
Las entidades prestamistas y las compañías de seguros hipotecarios ofrecen programas de educación para compradores de vivienda. En algunos de estos programas se permite un pago inicial más bajo después de la conclusión de un curso de educación para compradores de vivienda, que se puede ofrecer por Internet o en la oficina de una entidad prestamista. Habitat for Humanity International) es una organización cristiana ecuménica sin fines de lucro que ayuda a personas con bajos ingresos a construir y comprar viviendas. Existen tres factores que hacen que las casas sean rentables para personas con bajos ingresos de todo el mundo: - Las viviendas se venden sin fines de lucro, no se cobra interés sobre la hipoteca
- Los compradores de vivienda y voluntarios construyen las casas bajo la supervisión de personas capacitadas
- Cuentan con el apoyo financiero de particulares, sociedades, colectividades religiosas, entre otros.
Las familias se eligen de acuerdo con sus necesidades, su capacidad para reintegrar la hipoteca sin fines de lucro y sin intereses y su predisposición para trabajar en conjunto con Hábitat. El costo promedio de una casa Hábitat en los Estados Unidos es $60,000. El plazo de la hipoteca fluctúa entre siete y 30 años. Si desea obtener más información, visite http://www.habitat.org.
Es posible que pueda obtener tasas de interés menores a través de programas de bonos. Su entidad prestamista debería estar familiarizada con los programas de bonos disponibles en su área. Los organismos locales o estatales emiten bonos y usan las utilidades para ayudar a la cualificación de solicitudes de préstamo. Asegúrese de preguntar a su entidad prestamista qué otros programas hay disponibles en su área, especialmente para compradores de primera vivienda.
Descargo de responsabilidad: Si bien la MBA intenta mantener actualizados sus listados, los programas del gobierno cambian con frecuencia. Es posible que se agreguen nuevos programas y que los programas actuales se modifiquen o eliminen.
Usted debería consultar a una entidad prestamista experimentada en programas de vivienda estatales y/o federales para determinar la disponibilidad de programas gubernamentales y si usted reúne los requisitos para ellos.
|