La MBA y sus miembros luchan activamente contra los préstamos usureros. Las prácticas de préstamo que despojan a un propietario de su capital o lo dejan en una situación financiera gravosa se consideran abusivas y usureras. Evite ser una víctima al aprender a identificar los tipos de prácticas de préstamos abusivas, estafas u otras prácticas comerciales cuestionables que utilizan los prestamistas fraudulentos. Las siguientes preguntas le permitirán determinar si alguien pudiera estar engañándolo acerca de un préstamo y sus costos asociados. Las preguntas 1 y 2 están relacionadas con el fraude hipotecario, y las preguntas 3 a 10 están asociadas con los préstamos usureros. Si responde “sí” a alguna de las preguntas no significa que es o ha sido víctima de un fraude o préstamo usurero. No obstante, si responde “sí” a alguna de las preguntas, le recomendamos que se comunique con el o los organismos pertinentes (consulte ¿Tiene una queja?) para que lo orienten. Además, las escuelas de derecho generalmente cuentan con clínicas de ayuda que pueden brindarle asistencia legal en caso de ser necesario. Asimismo, la MBA ha desarrollado la Declaración de derechos del prestatario, cuyo fin es ayudar a los prestatarios a entender el tratamiento que deben esperar recibir en el proceso de préstamo hipotecario. Haga clic en el enlace de la derecha para leer esta guía. Si lo desea, puede imprimirla para utilizarla como referencia. 1. ¿Se le instó a incluir información falsa en su solicitud de préstamo? 2. ¿Se le pidió que dejara en blanco las líneas para firma o alguna otra partida importante de un formulario? ¿Alteró la entidad prestamista o el corredor alguna información que usted haya ingresado en su solicitud de préstamo? 3. Revise su carpeta de préstamo. ¿Falta alguna de las siguientes declaraciones? 4. ¿Ha refinanciado su préstamo varias veces y en cada caso, su pago mensual y/o el monto total adeudado sobre su vivienda han experimentado un aumento? 5. ¿Indican sus documentos que el cálculo de su tasa de interés cambiará para que tenga que pagar un “interés diario” cuando sus pagos estén atrasados? ¿Se aplican sanciones por pago anticipado si desea saldar o refinanciar su préstamo (consulte un artículo sobre este tema en http://www.freddiemac.com/singlefamily/pdf/ppm.pdf)? 6. ¿Es el monto de su préstamo superior al valor de la vivienda? 7. ¿Tuvo que incurrir en gastos inesperados al firmar el convenio, que no se le explicaron antes de dicho momento? 8. Después de la firma del convenio, ¿se sorprendió al darse cuenta de que los pagos mensuales de su préstamo hipotecario eran más altos de lo previsto en función de las declaraciones iniciales? 9. Si tiene un préstamo con pago global final (es decir, un préstamo en el que después de una serie de pagos bajos se adeuda todo el saldo del préstamo en una gran suma global), ¿tendrá que obtener otro préstamo para financiar ese monto global final? 10. ¿Se le exigió que comprara seguro de desgravamen, un seguro que pagará la deuda en caso que usted fallezca o quede discapacitado? (Nota: El seguro de desgravamen es opcional y no afectará la decisión respecto de su préstamo si no acepta contratar uno. Sin embargo, puede agregar un costo considerable a la transacción de préstamo. Debe ser cauteloso al decidir si comprar o no el seguro de crédito. Consulte el artículo http://www.bankrate.com/brm/news/mtg/20010726a.asp).
Las siguientes son las leyes federales más importantes que protegen sus derechos durante el proceso de cierre: IR »
RESPA exige que se divulgue cierta información a los consumidores en diversos momentos de la operación y que se considere ilegal las retribuciones que aumentan el costo de los servicios de cierre. La RESPA es un estatuto de protección del HUD diseñado para ayudar a que las personas sean mejores compradores en el proceso de compra de una vivienda. El HUD se encarga de hacer cumplir esta ley. IR »
La Ley de Protección al Consumidor de 1968 instauró la Veracidad en las declaraciones de préstamo. Por primera vez, los acreedores tenían que especificar el costo de un préstamo en un lenguaje común, de modo que usted, el consumidor, pudiera calcular los costos, compararlos y buscar el crédito más conveniente.
Es posible que en su estado existan otras leyes vigentes para protegerlo contra prácticas abusivas, como cargos excesivamente altos y tasas altas, dependiendo de su perfil crediticio. Los cargos altos incluyen sanciones por pago anticipado y seguro de desgravamen.
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